الإطار العام لبرنامج تمويل تطوير المشروعات الصغيرة والمتوسطة بمبادرة البنك المركزي، أن يستفيد من البرنامج أصحاب الأنشطة التجارية الصناعية أو التصديرية أو الخدمية بكافة المشروعات على أن لا يزيد حجم المبيعات السنوي للمتقدم بالطلب عن 10 مليون جنيه وفقاً لتعريف البنك المركزي.
الشروط العامة للمتقدم بطلب التمويل :
–أن يكون مصري الجنسية كامل الأهلية حسن السمعة.
–أن لا يقل سن المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة عند نهاية فترة السداد.
–أن يجيد العميل القراءة والكتابة.
–أن يكون النشاط قائم ولا يقل تاريخ التأسيس عن عامين.
–لا يجوز لأكثر من شريك الإقتراض على ذات الشركة.
معايير المنح :
–عدد درجات التقييم الرقمي وفقاً (للمعايير الكمية والنوعية) لا يقل عن 60 درجة وفقا للنموذج المرفق من البنك المركزي.
–لا يتم منح تمويل أكثر من 30% من قيمة المبيعات السنوية بحد أقصى على الا يتعدى قيمة التمويل + كافة التمويلات الممنوحة من البنوك الاخرى 40% من قيمة المبيعات.
–حد أدنى للتقييم الرقمي (I-Score) مرضى بشرط الإنتظام في السداد آخرعام.
الغرض من التمويل هو رفع الكفاءة / زيادة القدرة التنافسية وزيادة فرص النمو وذلك من خلال تمويل :
- التكاليف الاستثمارية.
- زيادة حجم المخزون والمخزون الاستراتيجي.
- شراء آلات ومعدات لخدمة النشاط.
- شراء نظم تطوير.
- سداد مصروفات التدريب / معارض / دعاية / ترويج.
الحد الأدني للتمويل :
أكثر من 100 الف جم.
الحد الأقصى للتمويل :
750 الف جم (ويزيد حتي مليون جم لعملاء التصنيع والتصدير).
التسعير :
5 %متناقصة وفقاً لمبادرة البنك المركزي.
مصاريف التأخير :
2 % علي المبالغ المتأخر سدادها.
مدة السداد :
حد أدنى 12 شهر.
حد أقصى 48 شهر.
حد أقصى 60 شهر للمصنعين وللمصدرين.
طرق الصرف :
- إصدار شيك مصرفي لأمر الموردين قائمة الموردين.
- سحب شيك على حساب العميل طرف البنك الذي سيصرف منه التمويل لأمر قائمة الموردين.
- تحويل بنكي لأمر المورد بحسابه طرف البنك الذي سيصرف منه التمويل أو أي بنك آخر وفقاً لقائمة الموردين.
- إمكانية الصرف النقدي بحد أقصي 20% من قيمة التمويل على أن يتم إستيفاء بيان أو فواتير أو كشف يوضح أوجه الصرف قبل الصرف وذلك تيسيراً للتنفيذ على السادة العملاء نظراً لما تتطلبه طبيعة الشرائح المستهدفة من مرونة نظراً لطبيعة وصغر وتعدد الموردين وأوجه الصرف الأخرى والبحث عن أفضل الأسعار.
المستندات المطلوبة :
- طلب التمويل.
- تفويض بالإستعلام عن صحة المستندات والمعلومات المقدمة.
- مستخرج سجل تجارى حديث (لم يمضي على إصداره 3 شهور) موضح به من له حق التوقيع والإقتراض عن الشركة + سجل المصدرين للعملاء المصدرين.
- صورة البطاقة الضريبية سارية ومختومة بما يفيد تقديم آخر إقرار ضريبي أو شهادة تفيد تقديم آخر إقرار ضريبي.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية لكل الشركاء.
- صورة من رخصة مزاولة النشاط سارية (طبقاً لنوع النشاط).
- صورة عقد (الإيجار/ التمليك) مثبت التاريخ لمقر النشاط والسكن ساري على الا تقل عن عام ليغطي اول عام للمنح، مع استيفاءعقد جديد ساري عند تجديد البيانات السنوية.
- فاتورة مرافق لمقر النشاط والسكن لم يمر عليها أكثر من 3 أشهر.
- آخر قائمة مالية حديثة معتمدة من مراقب الحسابات، على ان يتم طلبها وتحديثها بشكل سنوي من العميل.
- صورة إيصال سداد التأمينات سواء كان (سداد كامل / سداد جزئي / تحت الحساب / سداد تقسيط / سداد مقدم/ بكافة انواع السداد ) على ان يكون آخر سداد وفقا لتواريخ السداد المتاحة (شهري / ربع سنوي / نصف سنوي / سنوي) وذلك لتحقيق الغرض وهو وجود ملف تأميني للشركة سواء تأمين لصاحب العمل او تأمين لأحد العاملين لديه على ان يتم التعامل بالشهادة إن وجدت.
المسندات المطلوبة لإتمام التعاقد :
- عقد القرض.
- شيكات شهرية بقيمة الاقساط مسطرة مسحوبة على حساب العميل طرف البنك الذي سيصرف منه التمويل.
- شيك بإجمالي قيمة المديونية غير مسطر.
- تفويض من العميل بخصم كل من (الاقساط الشهرية / مصاريف التأخير / اي مبالغ مستحقة اخرى للبنك الذي سيصرف منه التمويل) علي حساب العميل.
- شيك بالرسوم الإدارية مستحق السداد بعد توقيع عقد القرض.